金融數字化發展聯盟召開2021年度零售信貸風險管理及不良資產清收業務交流會
發布者:銀聯數據
近年來,以信用卡、消費金融為代表的零售信貸業務發展迅速,已經成為銀行業金融機構業績增長的重要引擎。但經過前期業務規模和客群的快速擴張,以及宏觀經濟承壓、新冠肺炎疫情等因素疊加影響,零售信貸業務當前已進入風險集中釋放期,不良資產加速暴露,共債風險抬頭,欺詐、套現、反催收、惡意逃廢債、惡意投訴等行為增加,并呈現團伙化、產業化態勢。
 
在此背景下,6月24日,由金融數字化發展聯盟主辦,銀聯數據和榮數信息承辦的“2021年度零售信貸風險管理及不良資產清收業務”交流會在內蒙古呼和浩特成功舉辦。本次會議聚焦“完善零售信貸風險管理能力體系、促進普惠金融服務高質量發展”的主題,圍繞零售信貸業務的整體風險形勢,以及風險管理的技術、策略和業務經驗,為行業各方搭建分享交流平臺。來自中國銀聯、中國商業聯合會、中國信息通信研究院、新治科技、法捕快等行業機構,以及建設銀行、郵儲銀行、興業銀行、云南農信、內蒙古銀行、長沙銀行、上海農商、江蘇銀行、哈銀消費金融、長銀消費金融、尚誠消費金融等30多家金融機構的領導和專家參加會議。
 
 
會上,銀聯數據副總裁、榮數信息CEO洪宇高代表主辦方致歡迎辭。洪總表示,零售信貸業務在推動普惠金融服務下沉、挖掘內需潛力、助力消費市場的高質量發展方面,發揮了積極作用,但近年來暴露的風險對金融機構貸前、貸中、貸后各環節的風險管理能力,提出了更高的要求。金融數字化發展聯盟希望通過本次交流會進一步加深成員單位對零售信貸風險管理的認識并加強相互之間的合作。洪總還就銀聯數據所服務區域性銀行信用卡業務的整體發展情況進行分享。一是信用卡業務增長“快而穩”。在銀聯數據130余家信用卡發卡外包客戶中,區域性銀行發卡規模和收入規模近5年來穩步增長,并且在信用卡活卡量、交易筆數、交易金額等活卡指標上的平均增幅較大。二是信用卡業務數字化轉型實踐“小而美”。不求“全國最佳”,只做“本地最好”成為導向,區域性銀行積極布局線上化獲客、本地化經營、場景化營銷,建設在線防欺詐和風控能力,實現了資產品質的穩步提升。與此同時,行業當前的整體不良率上升較快,仍然需要各方持續關注并積極應對。
 
 
中國商業聯合會副秘書長兼標準法規部部長、信用卡和預付卡工作委員會副主任李祥波先生受邀致辭。他高度認可零售信貸業務在繁榮國內消費市場方面的重要價值,同時表示,中國商業聯合會致力于結合自身在標準化建設、政企對接、行業合作等方面的服務經驗,聯合金融數字化發展聯盟和零售信貸行業各方,依托榮數信息“催收聯盟平臺”,共同建立不良資產委外清收的數據對接和業務管理標準,共同打造更加規范、合規、高效的委外清收管理體系,提升社會信用消費水平。同時,協會還將牽頭建立行業內的政策溝通機制、信息共享機制和爭議處理機制,共同提升行業整體品牌價值,共同推動建立適應行業發展的政策法規環境,共同探索行業持續健康發展路徑。
 
 
針對當前零售信貸行業信用風險情況,銀聯數據咨詢服務事業部總經理倪明進行了專題分享,對國有行、股份行、城商行以及農商行的零售信貸結構、各類業務資產質量情況、營業收入與利潤貢獻等做了對比分析。受疫情影響,銀行信用卡、消費貸、經營貸等業務不良率上升,但整體風險處于可控范圍。新形勢下,零售信貸風險管理面臨著客群風險積聚、反催收灰產形成、套現手段更為隱蔽等挑戰,銀行應做好授信審批、風險定價、額度管控等工作,積極探索不良資產處置的新途徑。
 
 
榮數信息智能外呼事業群總經理趙渭文進一步分析了零售信貸業務貸后管理的痛點,包括委外清收存在客戶信息泄漏和暴力催收的合規風險、清收效率有待提升、科技能力較弱、與委外機構的對賬核銷流程繁瑣、各類委外清收資源分散等。榮數信息“催收聯盟平臺”以“逾期資產大管家”為愿景,提供技術賦能、過程合規、業務閉環的支持,致力于協助銀行業金融機構打造更加合規、安全、高效的委外催收管理體系。
 
 
就如何促進電話和短信催收業務規范發展等問題,中國信息通信研究院產業與規劃研究所網絡不良信息治理研究中心副主任何歡提出建議。她指出,造成銀行業催收電話和短信投訴的問題癥結,在于銀行和通信監管部門間還沒有建立跨行業聯動監管和信息共享機制,造成了監管和業務開展存在協同度不足的問題。中國信通院長期致力于垃圾信息治理工作,在支撐十三部委全國謝絕來電平臺及機制建設,規范營銷電話方面開展了大量工作。下一步,希望依托全國謝絕來電平臺,推動完善跨部門融合監管,暢通跨行業數據壁壘,以疏堵結合的理念更好地規范催收等通知提醒類電話和短信業務。
 
 
2020年我國不良貸款證券化產品發行規模較2019年大幅增長97%,達到282.6億元,但其中包括信用卡貸款在內的信貸資產證券化產品發行占比極低。因此,作為一種創新的不良資產清收處置途徑,資產證券化模式的發展潛力巨大,銀聯數據技術支持服務部高級主管陳東認為。
 
 
新治科技創始人兼CEO徐揚表示,基于RPA+AI+Cloud的“天澤云”互聯網法院辦案平臺旨在解決傳統金融機構案件處置量有限、法務和存證工作繁瑣、線下處置周期長、存在信息孤島等痛點,以科技助力金融糾紛調解與法訴全流程。
 
 
法捕快聯合創始人劉茜則表達了通過提供區塊鏈存證、電子律函在線調解、在線仲裁技術輔助、強制執行回款風險代理等一站式服務,創新零售信貸不良資產清收處置方案,是基于“互聯網仲裁+強制執行”模式對不良資產快速、批量處理的一種有益方式。
 
 
在業務交流討論環節中,多家銀行、消費金融公司相關業務負責人及行業專家等,就風險形勢、風險控制、清收處置等議題進行了深入交流和經驗分享。
 
 
通過本次交流,與會各方一致認為,做好風險管理是銀行業金融機構經營好零售信貸業務的核心工作。在新的風險形勢下,行業各方將充分借助金融數字化發展聯盟的平臺和紐帶作用,持續加強在零售信貸風險管理領域的政策溝通和業務交流合作,共建基礎設施,孵化創新成果,共同推動行業高質量發展,共同促進普惠金融服務邁上更高水平。
 
“金融數字化發展聯盟”是銀聯數據聯合銀行業金融機構、消費金融公司、金融科技公司、咨詢公司等產業各方共同成立的公益性組織。目前,聯盟成員包括工農中建等171家銀行在內的204家機構。聯盟將持續凝聚各方力量,加強協同合作,為成員單位構建政策解讀、信息共享、產業交流的平臺,為推動金融產業數字化,構建金融支持實體經濟體制機制貢獻力量。
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